Comment cesser de vous fier aveuglément à votre conseiller financier ou au représentant de votre banque et apprendre à construire votre patrimoine?
Lorsqu'ils sont confrontés à un danger imminent, les humains ont généralement trois réactions. La lutte, la fuite ou la pétrification. C'est un comportement bien connu et largement observé depuis les premiers homo sapiens jusqu'aux temps modernes.
Après avoir passé plus d'une décennie à observer le comportement des gens dans des situations moins imminentes, il semble que ces trois réactions soient également présentes dans les décisions à long terme, comme la façon dont ils choisissent de gérer leurs finances.
Cela donne quelque chose comme ceci :
La réaction la plus populaire est en grande partie de fuir et de laisser quelqu'un d'autre s'occuper du gros du travail. C'est pourquoi la plupart des institutions financières essaient de vous vendre la tranquillité d'esprit de leur confier la gestion de vos finances : "La finance est tellement compliquée, alors asseyez-vous, détendez-vous, et nous prendrons soin de votre argent".
C'est encore plus vrai pour ma génération (les millennials) car il est généralement plus facile de faire appel à un expert ou d'engager un professionnel que d'essayer de résoudre le problème tout seul. Encore mieux si une application peut tout faire pour moi !
C'est le réflexe de la plupart des gens. Si vous avez un problème, vous vérifiez si une appli peut le résoudre, et si non, vous engagez un professionnel pour s'en occuper.
Rien de mal à cela, vous devriez demander l'aide d'un professionnel lorsque cela est nécessaire.
Pourtant, il y a un effet secondaire désagréable à fuir systématiquement toute complexité. C'est ce que j'appelle la "Dissolution de la responsabilité".
Une partie de la raison pour laquelle il est si agréable de déléguer de grandes parties de notre existence à des "pros" (santé, finances, entraînement physique, etc.) est que nous n'avons plus à supporter le poids de la responsabilité du résultat.
Nous avons tellement de choses à gérer (factures, carrière, relations, famille, loisirs,...) que nous sommes toujours soulagés lorsqu'un dossier ne se trouve plus sur notre bureau. Si les choses vont mal avec votre plan financier, vous pouvez toujours blâmer votre conseiller financier. Si vous ne parvenez pas à obtenir des abdominaux durs comme le roc et un squat de 500 livres, votre entraîneur personnel est nul.
Regardez n'importe quel journal ou flux de médias sociaux et vous verrez à quel point nous ADORONS jouer au jeu du blâme. Nous prenons tellement de plaisir à pointer du doigt quelqu'un lorsque les choses vont mal.
Je vis à Montréal où l'équipe de hockey locale est nulle depuis plusieurs années. Notre passe-temps favori ici est de trouver à qui la faute : le GM, l'entraîneur, les joueurs, les fans, le personnel de soutien, les médias... Chacun a sa propre opinion sur le coupable.
Je ne suis donc pas là pour vous empêcher d'identifier des boucs émissaires pour tous les maux du monde. C'est un comportement ancré qui prend des années à éradiquer.
MAIS
Il y a des domaines où l'on devrait s'approprier davantage la situation au lieu de la confier à un quelconque "expert".
S'approprier le processus, s'approprier le résultat.
L'un de ces domaines est votre patrimoine financier. La prise en charge de vos finances ne signifie pas que vous allez ouvrir un compte de courtage et commencer à trade des penny-stocks dans votre REER.
Cela signifie que vous devez acquérir suffisamment d'éducation financière pour pouvoir évaluer rationnellement quand vous devez fuir (faire appel à un professionnel) et quand vous devez vous battre (vous débrouiller seul).
Et si vous décidez de vous battre, il vous suffit d'améliorer votre formation pour être sûr de gagner le combat !
Alors, de combien d'éducation financière avez-vous besoin pour prendre en charge vos finances en toute confiance ?
Pour illustrer cela, utilisons l'expérience a un restaurant gastronomique comme analogie.
Pour tirer le meilleur parti de votre expérience au restaurant, vous devez au moins connaître les éléments suivants :
Quels sont vos goûts, vos préférences, vos allergies et vos aversions ?
Connaître la fourchette de prix générale pour les différents articles du menu
Être capable de lire et de comprendre le menu
Avoir une liste approximative des principaux ingrédients du plat
Si vous êtes un gastronome et que vous voulez être plus précis, vous pouvez vous renseigner sur les références du chef, la façon dont les repas sont préparés et la provenance des ingrédients.
Il en va de même pour les finances. Vous devez comprendre les différentes stratégies d'investissement, les classes d'actifs existantes, les produits et services financiers disponibles dans vos banques et autres institutions. Il est également préférable d'avoir une idée du fonctionnement du système du marché des capitaux et de l'argent en général. Plus important encore, vous devez être en mesure d'évaluer vos besoins et vos objectifs afin de formuler un plan approprié pour vous et votre famille plutôt que ce qui est optimal pour votre institution financière.
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Votre futur bien-être financier ne devrait pas dépendre d'une banque, d'une application ou d'une entité externe. Vous devriez avoir le contrôle de ce domaine important de votre vie. Si vous ne vous sentez pas assez confiant pour prendre en charge ce département, alors vous devez à votre futur vous-même d'apprendre jusqu'à ce que vous puissiez gérer vos propres finances.
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Vous apprendrez comment réféchir stratégiquement à votre patrimoine et placer votre argent comme un(e) pro!
